.png)
קרן השתלמות: ההטבה הכי משתלמת בישראל – אבל רוב האנשים לא מודעים אליה
ארז אמיר
3 דקות קריאה
יוני 1, 2025
אם הייתם יכולים לחסוך כסף בכל חודש, להשקיע אותו בצורה חכמה ולמשוך את הרווחים אחרי כמה שנים בלי לשלם שקל מס - לא הייתם רוצים לבדוק את זה?
במיוחד כשמדובר בפנסיונרים, או בכאלו שמתקרבים לגיל הפרישה.
ההזדמנות הזו יכולה לשנות את התמונה הכלכלית בשנים הקרובות.
ועדיין, רבים פשוט לא מנצלים את ההטבה הזו.
למה? כי הם לא יודעים שמדובר באחת ההטבות הכי חזקות שיש במערכת הפיננסית:
קרן השתלמות.
חלק לא יודעים בכלל שיש להם קרן כזו, אחרים ממשיכים לשלם דמי ניהול מיותרים, או לא משקיעים את הכסף במסלול שמתאים לגיל או לצרכים שלהם.
ולמרות שמדובר בכסף שיכול להצטבר למאות אלפי שקלים – פשוט לא בודקים.
אז מה הבעיה?
הרבה אנשים:
-
לא יודעים אם בכלל יש להם קרן השתלמות.
-
לא עוקבים אחרי דמי הניהול – ומשלמים לפעמים פי 2 מהמקובל!
-
לא משקיעים במסלול שמתאים לפרופיל שלהם.
-
לא מבינים שהשיפור הפשוט הזה – יכול להוביל לרווח של עשרות אלפי שקלים!
וזה קורה כי פשוט אף אחד לא לימד אותנו להתנהל פיננסית נכון.
פנסיונרים או לקראת פרישה?
ייתכן שכבר יש לכם קרן השתלמות – ואתם אפילו לא יודעים את זה!
הרבה פנסיונרים מופתעים לגלות שיש להם קרן השתלמות פעילה או רדומה שצברה רווחים עם השנים. אחרים מחזיקים בקרן ולא יודעים שהם משלמים דמי ניהול גבוהים מדי, או שהכסף פשוט לא מושקע נכון. מדובר באחת ההטבות הכי משתלמות שיש – חיסכון פטור ממס, אבל כדי לנצל אותה כמו שצריך, חייבים קודם לבדוק.
דוגמה מספרית פשוטה (אבל מטלטלת):
יש לכם בקרן ההשתלמות 150,000 ₪ -
חיסכון שצברתם לאורך השנים בלי שהוספתם שקל נוסף.
פער של כ־10% לשנה – יכול להיגרם מדמי ניהול גבוהים ותשואות נמוכות
והוא שווה המון כסף.
אז כמה זה שווה בעוד 5 שנים?
במצב הראשון – הקרן תגדל לכ־187,000 ש"ח
במצב השני – הקרן תגיע לכ־262,000 ש"ח
ההבדל? כ־75,000 ₪ – בלי להוסיף שקל רק בגלל התנאים, וזה רק ל5 שנים!
רבים כלל לא מודעים למה שקורה עם הכסף שלהם. ואחרים פשוט לא בודקים – ומשלמים על זה ביוקר.
למה עכשיו זה הזמן?
-
כי כל חודש שעובר – אתם עלולים להפסיד כסף.
-
כי דמי ניהול גבוהים מצטברים לסכומים גדולים.
-
כי שינוי במסלול ההשקעה – יכול לשפר תשואה לאורך זמן.
-
כי רק כשבודקים – מגלים מה באמת קורה עם הכסף שלנו.
וזה בדיוק הרגע לעצור לשנייה ולשאול:
האם הכסף שלי באמת עובד בשבילי – או שאני פשוט נותן לאחרים להרוויח על הגב שלי?
בדיקה אחת קצרה יכולה לעשות את ההבדל של עשרות אלפי שקלים בעתיד,
בלי התחייבות, בלי עלות, רק להבין איפה אתם עומדים – ולהתחיל לפעול חכם!
רוצים לבדוק את קרן ההשתלמות שלכם?
לחצו כאן והשאירו פרטים לבדיקה אישית עם מומחה פנסיוני מוסמך 👇🏻
